Ingyenes készpénzfelvétel 2026: szabályok, limitek és nyilatkozat

A banki költségek folyamatos növekedése mellett a készpénzhasználat díjai különösen érzékenyen érintik a magyar lakosságot. Bár a digitális fizetési megoldások és az azonnali átutalások köre folyamatosan bővül, a készpénzfelvétel sokak számára a mindennapi pénzügyek elengedhetetlen része marad. A piaccal és az inflációs környezettel lépést tartva a jogalkotó jelentős módosítást vezetett be: az ingyenes készpénzfelvétel 2026-os szabályai értelmében a lakossági ügyfelek számára elérhető díjmentes keretösszeg a korábbi kétszeresére emelkedett.

A törvényi védelem célja, hogy a lakossági fogyasztók számára biztosítsa a saját jövedelmük egy részéhez való ingyenes hozzáférést. Nem mindegy azonban, hogy a kedvezményt milyen feltételekkel veszed igénybe. Egyetlen figyelmetlenség, egy rosszul időzített tranzakció vagy a nyilatkozattétel elmaradása havonta több ezer forintos pluszköltséget jelenthet.

Ebben a részletes útmutatóban áttekintjük a 2026-os jogszabályi kereteket, az érvényesítés lépéseit, a banki díjstruktúrákat a limit felett, valamint a leggyakoribb buktatókat, amelyeken elcsúszhatnak a megtakarításaid.

Mennyi az ingyen felvehető készpénz 2026-ban, és mi változott?

A készpénzforgalmi szabályozásban meghatározó fordulópontot jelent a 2026-os év. A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény (Pft.) módosításának köszönhetően 2026. február 1-jétől a törvényileg garantált díjmentes készpénzfelvétel havi keretösszege 150 000 forintról 300 000 forintra emelkedett.

Ez a változás jelentős könnyebbséget jelent mindazoknak, akik a havi lakbért, a piaci vásárlásokat vagy a családi kiadásokat döntően készpénzben bonyolítják. Míg az ingyenes készpénzfelvétel 2025-ben még legfeljebb 150 000 forintig terjedt ki, a 2026-os készpénzfelvételi változás elismeri az elmúlt évek bér- és árnövekedését.

Fontos hangsúlyozni, hogy az összeghatár megduplázódása mellett a tranzakciók megengedett száma változatlan maradt. A kedvezmény továbbra is kizárólag a naptári hónap első két készpénzfelvételi tranzakciójára érvényesíthető. Ha tehát a 300 000 forintos keretet három vagy négy kisebb részletben próbálod felvenni, a harmadik tranzakciótól kezdve a bankod már felszámítja az aktuális hirdetmény szerinti készpénzfelvételi díjat — még akkor is, ha az összesen felvett összeghatár nem érte el a 300 000 forintot.

A törvényi ingyenesség a tranzakció teljes díjára vonatkozik: a bank sem fix díjat, sem százalékos jutalékot, sem pedig tranzakciós illetéket nem háríthat át rád a megadott keretösszegen és alkalomszámon belül.

Ki jogosult a díjmentes készpénzfelvételre, és hogyan kell nyilatkozni?

A törvényi kedvezmény nem alanyi jogon jár minden létező bankszámlához, hanem szigorú személyi és alaki feltételekhez kötött.

A jogosultság személyi feltételei

Díjmentes pénzfelvételre az a természetes személy jogosult, aki:

1. Betöltötte a 16. életévét,
2. Magyarországi lakóhellyel vagy tartózkodási hellyel rendelkezik,
3. A bankjánál fogyasztónak minősül (azaz magánszemélyként vezeti a számlát).

Vállalkozói számlákra, egyéni vállalkozók üzleti számláira, cégek pénzforgalmi számláira a kedvezmény kategorikusan nem terjed ki.

A nyilatkozattétel szabályai

A törvényi ingyenesség igénybevételének alapfeltétele a nyilatkozattétel. Mivel egy magánszemélynek több bankszámlája is lehet különböző pénzintézeteknél, a jogszabály egyértelműen kimondja: egy személy kizárólag egyetlen fizetési számlájára vonatkozóan tehet érvényes nyilatkozatot.

A nyilatkozatot a számlavezető bankodnál adhatod meg. A modern banki gyakorlatnak megfelelően ehhez már nem szükséges személyesen bemenned a bankfiókba:

• Mobilbanki alkalmazásban: A beállítások vagy a számlainformációk menüpont alatt néhány kattintással rögzíthető.
• Internetbankon keresztül: Az ügyfélszolgálati vagy nyilatkozatok menüben érhető el.
• Bankfiókban vagy telefonos ügyfélszolgálaton: Írásos vagy azonosított szóbeli formában.

Mikor lép életbe a nyilatkozat?

A jogszabály főszabálya szerint a tárgyhó 20. napjáig benyújtott nyilatkozatok a következő naptári hónap első napjától válnak érvényessé. Ha például július 15-én rögzíted a nyilatkozatot a mobilbankodban, az ingyenes keretet augusztus 1-jétől használhatod ki. Ha viszont július 22-én nyilatkozol, a kedvezmény csak szeptembertől lép életbe.

Az alapszámlát (jogszabályban rögzített konstrukciójú lakossági számlát) használók esetében a helyzet még egyszerűbb: 2026. április 1-jétől az alapszámlákra külön nyilatkozat benyújtása nélkül, automatikusan jár a havi 300 000 Ft-os díjmentes keret.

Milyen díjakkal kell számolni a keret felett? (OTP és egyéb banki díjak)

Amint átléped a havi 300 000 forintos összeghatárt, vagy a naptári hónapon belül a harmadik készpénzfelvételi tranzakciót hajtod végre, a bankod a hatályos kondíciós listája szerinti normál díjakat számítja fel. Ugyanez vonatkozik arra az esetre is, ha egyáltalán nem tettél ingyenes készpénzfelvételi nyilatkozatot.

A banki készpénzfelvétel díjszabása összetett struktúrát követ. A teljes tranzakciós költség általában három elemből áll össze:

1. Fix díj: Tranzakciónként fizetendő állandó összeg (pl. 300–1800 Ft).
2. Százalékos díj: A felvett összeg arányában számított jutalék (pl. 0,6% – 1,8%).
3. Tranzakciós illeték / törvényi költségátterhelés: A bankok által fizetendő tranzakciós illeték (melynek mértéke készpénzfelvételnél 0,9%), amelyet a legtöbb pénzintézet beépít a lakossági díjstruktúrába.

OTP készpénzfelvétel díja 150 ezer és 300 ezer felett

Magyarország legnagyobb számlavezetőjénél, az OTP Banknál a 300 000 forintos ingyenes keret feletti részre a választott számlacsomag kondíciói az irányadók. A népszerű számlacsomagoknál (pl. OTP Smart, OTP Bázis, OTP Junior) eltérő díjtételek érvényesülnek.

Ha a díjmentes kereten felül veszel fel pénzt saját OTP-s automatából, a költség jellemzően egy fix alapdíjból és egy százalékos elemből áll. Egy átlagos lakossági számlánál a kereten felüli készpénzfelvétel díja belföldi saját ATM-ből megközelítőleg 1 500 – 1 800 Ft fix díj + 0,9% - 1,2% között mozgó változó díj.

Idegen (más bank által üzemeltetett) ATM használata esetén a költségek még magasabbak: a fix díj elérheti a 2 000 – 2 500 forintot, a százalékos jutalék pedig az 1,5–2%-ot is elérheti.

Hogyan működik a bolti (Cash-back) és a postai készpénzfelvétel?

Az ATM-es bankjegyfelvétel mellett két másik csatorna is létezik, amellyel díjmentesen vagy kedvezményesen juthatsz készpénzhez: a postai POS-terminálos készpénzfelvétel és a bolti vásárlással egybekötött készpénzátvétel (Cash-back).

Postai készpénzfelvétel (Posta POS)

A Magyar Posta fiókjaiban található POS-terminálokon keresztüli készpénzfelvétel jogilag és díjazás tekintetében megegyezik a belföldi ATM-es felvétellel. Ez azt jelenti, hogy a törvényi 300 000 forintos ingyenes keret a postai felvételekre is kiterjed, amennyiben érvényes nyilatkozattal rendelkezel a bankodnál.

Fontos tudni, hogy a postai felvétel és az ATM-es felvétel egy közös keretet képez. Ha a hónapban egyszer az ATM-ből veszel fel 200 000 Ft-ot, egyszer pedig a postán 100 000 Ft-ot, elérted a havi 300 000 Ft-os korlátot és a 2 alkalmas maximális tranzakciószámot is.

Bolti készpénzfelvétel (Cash-back)

A bolti Cash-back egy független, a törvényi 300 000 Ft-os keret mellett elérhető kiegészítő lehetőség. A szabályozás értelmében a vásárlással egybekötött készpénzátvétel:

• Havi kerete: Legfeljebb 40 000 Ft,
• Gyakorisága: Legfeljebb 2 alkalom naptári havonta,
• Díja: Teljesen ingyenes.

A szolgáltatást az abban részt vevő kereskedelmi láncok (pl. kijelölt szupermarketek, benzinkutak) kasszáinál veheted igénybe. A folyamat feltétele, hogy az adott üzletben bankkártyával vásárolj, és még a fizetési tranzakció beütése előtt jelezd a pénztárosnak, hogy készpénzt is szeretnél felvenni. A felvett összeg beépül a kártyás vásárlási tranzakcióba, így az nem készpénzfelvételként, hanem kártyás vásárlásként jelenik meg a számlatörténetedben.

A Cash-back óriási előnye, hogy a 300 000 Ft-os ATM-es kereten felül használható fel. Így a két lehetőség kombinálásával havonta összesen akár 340 000 forint ingyen felvehető készpénzhez juthatsz.

Összehasonlító táblázat: Készpénzfelvételi csatornák és limitek 2026-ban

Az alábbi táblázat összefoglalja a lakossági ügyfelek számára elérhető készpénzfelvételi módokat, a vonatkozó korlátokat és a nyilatkozattételi kötelezettségeket 2026-ban.

Számoljunk: Mennyit spórolhatsz a helyes készpénzfelvételi stratégiával?

Nézzük meg egy konkrét, számszerűsített példán keresztül, hogy mekkora különbség van a tudatos számlahasználat és a hibás készpénzfelvételi szokások között.

Példahelyzet

Kovács Péternek havonta 450 000 forint készpénzre van szüksége a családi kiadásokhoz, a lakbér egy részéhez és a piaci vásárlásokhoz. Nézzük meg, hogyan alakulnak a költségei két különböző stratégia esetén.

„A” opció: Nem tudatos felhasználó (Nincs nyilatkozat, sok kis tranzakció)

Péter nem tett ingyenes készpénzfelvételi nyilatkozatot a bankjánál. A 450 000 forintot a hónap során 4 különböző alkalommal veszi fel az OTP ATM-ből:

• 1. felvétel: 100 000 Ft -> Díj: 1 650 Ft + 1,0% = 2 650 Ft
• 2. felvétel: 150 000 Ft -> Díj: 1 650 Ft + 1,0% = 3 150 Ft
• 3. felvétel: 100 000 Ft -> Díj: 1 650 Ft + 1,0% = 2 650 Ft
• 4. felvétel: 100 000 Ft -> Díj: 1 650 Ft + 1,0% = 2 650 Ft

Havonta kifizetett teljes banki díj: 11 100 Ft. Ez éves szinten 133 200 forint veszteséget jelent a családi költségvetésnek.

„B” opció: Tudatos felhasználó (Érvényes nyilatkozat + optimális felosztás)

Péter rögzítette az ingyenes készpénzfelvételi nyilatkozatot a mobilbankjában. A 450 000 forintot a következő stratégia szerint veszi fel:

1. Első tranzakció (ATM): 200 000 Ft felvétele -> Díj: 0 Ft (A 300 000 Ft-os törvényi keret terhére).
2. Második tranzakció (ATM): 100 000 Ft felvétele -> Díj: 0 Ft (A 300 000 Ft-os törvényi keret teljesen kihasználva, a 2. alkalom rögzítve).
3. Harmadik tranzakció (ATM - kereten felül): 110 000 Ft felvétele -> Díj: 1 650 Ft + (110 000 × 1,0%) = 2 750 Ft.
4. Negyedik lehetőség (Bolti Cash-back): 40 000 Ft felvétele vásárláskor -> Díj: 0 Ft (Díjmentes bolti keret).

Havonta kifizetett teljes banki díj: 2 750 Ft.

Az eredmény

Egyetlen nyilatkozat benyújtásával és a tranzakciók okos felosztásával Péter havonta 8 350 forintot, azaz évente 100 200 forintot spórol meg.

Az 5 leggyakoribb buktató, amit mindenképpen kerülj el

Bár a jogszabályi keretek egyértelműek, a gyakorlatban számos olyan részletkérdés van, ahol a figyelmetlen ügyfelek elcsúszhatnak.

1. Hitelkártya használata ATM-nél

A legdrágább hiba, amit elkövethetsz. A törvényi ingyenes készpénzfelvétel kizárólag lakossági betéti kártyákra (debit card) vonatkozik. Ha a nyilatkozatot beadtad a számládra, de az ATM-nél a hitelkártyádat (credit card) használod, a bank azonnal felszámítja a hitelkártyás készpénzfelvétel méregdrága díját (akár 3-5% + fix díj), ráadásul a felvett összeg után azonnal indul a magas hitelkamat fizetése is.

2. Elfelejtett nyilatkozat bankváltás után

Ha bankot váltasz vagy új számlát nyitsz egy másik pénzintézetnél, az ingyenes nyilatkozatod nem költözik automatikusan az új számládra. A régi bankodnál érvénytelenítened kell a nyilatkozatot, az új bankodnál pedig meg kell tenned az újat. Amíg ezt nem léped meg, az új számládon minden készpénzfelvételért fizetned kell.

3. Aprózó felvételek (a 2 alkalmas limit megszegése)

Sokan elkövetik azt a hibát, hogy a 300 000 forintos keretre gondolva hónap közben 4-5 alkalommal vesznek fel 20 000 - 30 000 forintot. Mivel az ingyenesség csak az első 2 tranzakcióra érvényes, a 3. felvételtől kezdve teljes díjat fizetnek, még akkor is, ha az összesen felvett összeg a 100 000 forintot sem érte el.

4. Nyilatkozattétel több banknál egyszerre

Tilos és jogellenes több különböző banknál is ingyenes nyilatkozatot tenni. A bankok és a hatóságok ellenőrzik a nyilatkozatokat. Ha a rendszerek kiszűrik a dupla nyilatkozatot, a bank visszamenőleg kiszámlázza a jogtalanul igénybe vett kedvezményes készpénzfelvételek teljes díját és kamatait.

5. Külföldi készpénzfelvétel és DCC csapda

A törvényi ingyenes készpénzfelvétel kizárólag a Magyarország területén lévő, forint alapú bankautomatákra vonatkozik. Külföldön (még az euróövezetben is) teljes kártyahasználati és valutaváltási díjat számítanak fel. Ráadásul külföldi felvételkor kerülni kell a DCC (Dynamic Currency Conversion) opciót, azaz mindig a helyi devizában (és nem forintban) kell kérni a terhelést a kártyáról.

Gyakori kérdések

Új nyilatkozatot kell tennem 2026-ban, ha a 150 000 Ft-os limit idején már nyilatkoztam?

Nem, nem szükséges új nyilatkozatot benyújtanod. Amennyiben a számládon már érvényben volt az ingyenes készpénzfelvételi nyilatkozat a 150 000 forintos limit idején, a bankod 2026. február 1-jével automatikusan átállította a keretet a megemelt, 300 000 forintos összeghatárra.

Lehet-e két különböző banknál is érvényes ingyenes készpénzfelvételi nyilatkozatom?

Nem, a jogszabály értelmében egy magánszemély egyidejűleg kizárólag egyetlen belföldi bankszámlájára vonatkozóan élhet az ingyenes készpénzfelvétel jogával. Ha több bankszámlával rendelkezel, ki kell választanod azt az egyet, amelyről a leggyakrabban veszel fel készpénzt.

Mi történik, ha egy hónapban 300 000 Ft helyett 350 000 Ft-ot veszek fel az ATM-ből?

Ha két tranzakcióval összesen 350 000 forintot veszel fel (például először 200 000 Ft-ot, majd másodszor 150 000 Ft-ot), a 300 000 forintig terjedő rész teljesen díjmentes lesz. A limitet meghaladó 50 000 forintos részre a bankod a hatályos hirdetménye szerinti arányos készpénzfelvételi díjat számítja fel.

Bármelyik bank ATM-jéből ingyenes a készpénzfelvétel, vagy csak a saját bankoméiból?

A törvényi kedvezmény független az ATM üzemeltetőjétől. Érvényes nyilatkozat birtokában bármely Magyarországon található, forintot kiadó bankautomatából (legyen az a saját bankodé vagy egy idegen banké) díjmentesen veheted fel a pénzt a havi keret és alkalomszám erejéig.

Az alapszámlásoknak is kell nyilatkozatot tenniük a 300 000 Ft-os ingyenes kerethez?

Az alapszámlát használó ügyfelek számára 2026. április 1-jétől a jogszabály automatikusan biztosítja a 300 000 forintos díjmentes keretet (havi 2 alkalommal). Náluk külön nyilatkozattételre nincs szükség, a kedvezmény a számlaszerződés alapján alanyi jogon jár.

Készpénzfelvételkor jár-e a díjmentesség, ha hitelkártyát használok?

Nem, a hitelkártyás készpénzfelvételre semmilyen körülmények között nem vonatkozik az ingyenesség. A törvényi kedvezmény kizárólag a lakossági folyószámlákhoz kapcsolódó betéti (debit) bankkártyákkal vehető igénybe. Hitelkártyás felvétel esetén magas tranzakciós díjjal és azonnali kamatfizetéssel kell számolni.