Áttekintés
A MagNet Bank közösségi jelzáloghitel-kínálata
A MagNet Bank lakáshitelei minden esetben forint alapúak, és ingatlanfedezet bevonásával igényelhetők. A bank a 2026-os lakáshitel-piacon az alábbi főbb konstrukciókat kínálja:
1. MagNet Stabil Tízes Lakáshitel
Ez a MagNet Bank klasszikus piaci alapú jelzáloghitele, amely 10 éves kamatperiódussal érhető el. Ez azt jelenti, hogy a kamatod és a havi törlesztőrészleted tíz éven keresztül teljesen fix és kiszámítható, nem kell tartanod az infláció vagy a piaci kamatok változásaitól. A kamatláb jellemzően a piaci környezethez igazodik (6,30% – 6,70% körül alakul a jövedelmi helyzettől és az igénybe vett kedvezményektől függően), de a MagNet közösségi kedvezményeivel ez jelentősen csökkenthető.
2. MagNet Otthon Start Lakáshitel
Az államilag támogatott Otthon Start program a 35 év alatti első lakásvásárló fiatalok számára nyújt rendkívüli kedvezményeket.
- Kamat: Fix évi 3,00% a futamidő végéig (a kamatláb a hiteligénylési időponttól függően változhatott, jelenleg 3%).
- Önerő: Az önerő mértéke akár 10%-ra is csökkenhet a szokásos 20% helyett.
- Hitelösszeg: Maximum 50 000 000 Ft igényelhető.
- Akciók: A bank a kezdeti induló költségek nagy részét elengedi vagy visszatéríti a sikeres folyósítás után.
3. MagNet CSOK Plusz Hitelprogram
Gyermekvállalást tervező házaspárok részére igényelhető államilag támogatott hitel. A hitel kamata fixen maximum 3%, a második gyermektől kezdve 10-10 millió forint tőketartozás-elengedés jár, és az első évben nem kell tőkét törleszteni, csak kamatot.
4. A Mentor-Szféra Plusz Program (Egyedülálló közösségi előny!)
Ez a MagNet Bank legkülönlegesebb pénzügyi innovációja. Ha lakáshitelt igényelsz a MagNet-nél, lehetőséged van bevonni a folyamatba olyan ismerősöket, családtagokat (mentorokat), akik a MagNet Banknál tartják a megtakarításaikat (Mentor betét).
- Hogyan működik? A mentorok felajánlhatják, hogy a betétjeik után járó kamat egy részéről (vagy egészéről) lemondanak a te javadra.
- A hatás: A mentorok által lemondott kamat mértékével a bank közvetlenül lecsökkenti a te lakáshiteled kamatát (kamatkedvezmény formájában). Ha több mentort is sikerül bevonnod, a piaci lakáshiteled kamata akár a támogatott hitelek szintjére is lecsökkenhet. Ez egy igazi közösségi összefogás, ahol a megtakarítók közvetlenül segítik az otthonteremtőket.
5. MagNet Stabil Tízes Kiváltó Hitel és Szabad Felhasználás
Ha korábban felvett, magas kamatozású jelzáloghitedet szeretnéd kedvezőbbre cserélni, a MagNet kiváltó hitele áll rendelkezésedre. Amennyiben pedig nem lakáscélra, hanem egyéb nagy összegű kiadásra van szükséged forrásra, az ingatlanod fedezetbe vonásával szabad felhasználású jelzáloghitelt is kérhetsz.
Feltételek és költségek
Igénylési feltételek és a hitelfelvétel költségei a MagNet Banknál
Bár a MagNet Bank közösségi szellemben működik, a felelős hitelezés szabályait szigorúan be kell tartania. A hiteligénylés jóváhagyásához teljesítened kell az alapvető banki és jogszabályi előírásokat.
Személyi és jövedelmi feltételek
- Életkor: Betöltött 18. életév szükséges. Fontos szabály, hogy a futamidő lejáratakor az adós (vagy a legidősebb adóstárs) életkora nem haladhatja meg a 70. évet (egyes esetekben adóstárs bevonásával a 75. évet).
- Munkaviszony: Legalább 3 hónapja tartó, határozatlan idejű folyamatos munkaviszony a jelenlegi munkahelyen (próbaidő és felmondási idő kizáró ok). Vállalkozók esetén legalább 1 teljes lezárt üzleti év szükséges NAV jövedelemigazolással.
- KHR: Nincs aktív vagy le nem zárt negatív KHR bejegyzésed.
- Jövedelem-jóváírás: A bank kamatkedvezményt biztosít, ha vállalod, hogy a havi jövedelmedet a MagNet-nél vezetett számlára utaltatod.
Jövedelemterhelhetőség (JTM 2026)
A MagNet lakáshiteleinél a havi nettó jövedelmed legfeljebb az alábbi mértékben terhelhető törlesztőrészletekkel:
- Nettó 800 000 Ft alatti jövedelem: A havi törlesztőrészletek összege nem haladhatja meg a nettó havi jövedelem 50%-át.
- Nettó 800 000 Ft feletti jövedelem: A törlesztési teher elérheti a nettó jövedelem 60%-át.
Ingatlanfedezet és önerő (HFM)
A hitel összege nem haladhatja meg a fedezetül felajánlott ingatlan forgalmi értékének 80%-át (azaz alapesetben 20% önerő szükséges).
- 10%-os önerő: Első lakásukat vásárló, 35 év alatti fiatalok számára az önerő elvárt mértéke 10%-ra is csökkenhet, ha az adósok jövedelmi helyzete és a fedezetül szolgáló ingatlan minősége ezt lehetővé teszi.
A hitelfelvétel egyszeri és rendszeres költségei
A MagNet Bank lakáshiteleinél a felmerülő díjak és az elérhető kedvezmények az alábbiak szerint alakulnak:
| Költségtípus | Alapdíj összege | MagNet Bank kedvezmények és akciók |
|---|---|---|
| Folyósítási díj | A hitelösszeg 0,75%-a, de max. 150 000 Ft | Bizonyos akciókban a bank teljesen elengedi (0 Ft). |
| Értékbecslési díj | Kb. 40 000 – 55 000 Ft | Sikeres folyósítás után a bank visszatéríti a díjat (legfeljebb 50 000 Ft-ig). |
| Közjegyzői okirat díja | Hatósági díjszabás alapján kb. 50 000 – 110 000 Ft | A bank a közjegyzői díj egy részét vagy egészét visszatérítheti hűségkedvezményként. |
| Földhivatali tulajdoni lap | 3 000 Ft / lekérdezés | A bank az első lekérdezések költségét elengedi. |
| Jelzálogjog bejegyzési díj | 20 000 Ft | Akció keretében a bank átvállalhatja. |
| Lakásbiztosítás | Változó (havi 2 000 – 5 000 Ft) | Kötelező megkötni, de szabadon megválasztható a biztosító társaság. |
Igénylés lépései
A MagNet lakáshitel igénylésének lépései
Fontos tudni, hogy a MagNet Banknál a lakáshitel igénylése nem intézhető teljesen online. Bár a kalkulációt elvégezheted a weboldalon, az igénylési folyamat elindításához személyesen kell felkeresned a bank fiókjait.
- 1Előzetes kalkuláció online és fióki konzultáció
- 2Hitelajánlat kiadása (90 napig érvényes)
- 3Dokumentumok összegyűjtése és személyes benyújtása a fiókban
- 4Értékbecslés megrendelése (Helyszíni szemle max 5 munkanap)
- 5Kockázatbírálat és végleges döntés (Max 15 munkanap)
- 6Hitelszerződés aláírása a MagNet fiókban
- 7Közjegyzői okirat elkészítése
- 8Földhivatali bejegyzés és folyósítási feltételek bemutatása
- Folyósítás (Pénz utalása az eladónak 2 munkanapon belül)
1. Lépés: Személyes konzultáció és hitelajánlat
Látogass el a MagNet Bank egyik fiókjába egy előre egyeztetett időpontban. A hitelügyintéző áttekinti a terveidet, elvégzi az előzetes hitelképesség-vizsgálatot és kiadja a hitelajánlatot. Minősített Fogyasztóbarát hiteleknél a hitelajánlat 90 napig garantálja a kamatokat és díjakat.
2. Lépés: Az igénylési csomag leadása
Gyűjtsd össze a szükséges dokumentumokat (munkáltatói igazolás, bankszámlakivonatok, személyes okmányok, adásvételi szerződés), és nyújtsd be őket személyesen a bankfiókban. Az ügyintéző ellenőrzi a dokumentumok teljességét.
3. Lépés: Értékbecslés
A bank megrendeli az értékbecslést, a partner értékbecslő pedig felkeresi az ingatlant. A szakvélemény elkészítésére fogyasztóbarát hiteleknél a megrendeléstől számítva legfeljebb 5 munkanap áll rendelkezésre.
4. Lépés: Hitelbírálat (Max 15 munkanap)
Az értékbecslés beérkezése után a bank kockázatkezelési osztálya elvégzi a hitelbírálatot. Megvizsgálják a jövedelmedet és az ingatlan terhelhetőségét. A végleges döntésről (jóváhagyás vagy elutasítás) maximum 15 munkanapon belül írásban kapsz értesítést.
5. Lépés: Szerződéskötés és közjegyző
A hitel jóváhagyása után a MagNet fiókban aláírjátok a hitelszerződést. Ezt követően el kell menned egy közjegyzőhöz, aki elkészíti az egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozatot (közjegyzői okirat).
6. Lépés: Folyósítás (Max 2 munkanap)
Miután bemutattad a közjegyzői okiratot, benyújtottad a zálogjog bejegyzési kérelmet a Földhivatalhoz, kifizetted az önerőt és bemutattad a MagNet javára záradékolt lakásbiztosítást, a bank ellenőrzi a feltételeket, és 2 munkanapon belül átutalja a hitelösszeget.
Tippek és buktatók
Hasznos tippek és elkerülendő csapdák MagNet lakáshitel igénylésekor
A MagNet Bank egyedi működése számos előnyt kínál, de van néhány dolog, amire oda kell figyelned a zökkenőmentes folyamat érdekében.
1. A korlátozott fiókhálózat csapdája
A MagNet Közösségi Bank nem rendelkezik olyan kiterjedt országos fiókhálózattal, mint a piacvezető nagybankok. A legtöbb fiókjuk Budapesten található, vidéken csak néhány nagyobb városban (pl. Székesfehérvár, Győr, Pécs) érhetők el.
- A buktató: Mivel a lakáshitel folyamata nem intézhető online, a konzultációkhoz, a dokumentumok leadásához és a szerződés aláírásához személyesen kell megjelenned a fiókban. Ha távol élsz a MagNet fiókjaitól, számolnod kell az utazási idővel és a költségekkel. Tervezd meg előre a látogatásokat, mert a hiányzó papírok miatti többszöri utazás jelentős plusz költséget és időveszteséget okozhat!
2. Használd ki a Mentor-Szféra Plusz programot
A Mentor-Szféra program egyedülálló lehetőség a kamatok lefaragására.
- A tipp: Ha van olyan családtagod vagy barátod, aki nagyobb összegű megtakarítással rendelkezik (vagy hajlandó a MagNet Banknál elhelyezni a pénzét), kérd meg, hogy legyen a mentorod. A mentor betétje nem kerül zálog alá (tehát nem szolgál fedezetként a hiteledhez, nincs kockázata a mentor számára), csupán a betét kamatáról mond le a te javadra. Ezzel a módszerrel a havi törlesztőrészletedet jelentősen csökkentheted anélkül, hogy a mentorodnak bármilyen anyagi kockázatot kellene vállalnia érted.
3. Figyelj a jövedelem-átutalás fenntartására
Az Erste, CIB és más bankokhoz hasonlóan a MagNet is kamatkedvezményt biztosít a rendszeres jövedelem-átutalásért cserébe.
- A buktató: A kedvezmény fenntartásához a havi jövedelemnek folyamatosan meg kell érkeznie a számlára. Ha munkahelyváltás vagy betegség miatt a beérkező összeg elmarad a vállalt szinttől, a bank a hirdetmény alapján megvonhatja a kedvezményt, ami megemeli a törlesztődet. Mindig kalkulálj egy biztonsági pufferrel a jövedelem vállalásakor!
Készen állsz?
- Ellenőrizted, hogy a legközelebbi MagNet bankfiók számodra könnyen elérhető távolságban van-e a személyes ügyintézéshez?
- Rendelkezel a szükséges önerővel (általános esetben 20%, első lakásos fiataloknak min. 10%)?
- Bevontál-e családtagokat vagy barátokat mentorként, hogy csökkentsék a hiteled kamatát?
- Kiszámoltad a hitelfelvétel egyszeri induló költségeit (közjegyző, ügyvéd, illeték)?
- Tisztában vagy azzal, hogy a hitel lejáratakor az életkorod nem haladhatja meg a 70 évet?
- Nyitottál MagNet bankszámlát és beállítottad a rendszeres jövedelem-átutalást a kamatkedvezményért?
- Kértél 90 napig érvényes, kötelező hitelajánlatot a bankfiókban?
- Rendelkezel legalább 3-6 havi törlesztőnek megfelelő tartalékkal váratlan helyzetekre?
Gyakori kérdések
Tényleg nem lehet online igényelni a MagNet lakáshitelt?
Igen, a MagNet Banknál a lakáshitel igénylése jelenleg nem intézhető teljesen online. Bár a weboldalon található kalkulátorok segítségével elvégezheted az előzetes számításokat és kérhetsz telefonos visszahívást, az igénylési folyamat elindításához, a dokumentumok leadásához és a hitelszerződés aláírásához személyesen be kell fáradnod a bankfiókba.
Mit kockáztat az, aki mentorként segít nekem a hitel kamatának csökkentésében?
A mentorod gyakorlatilag semmilyen anyagi kockázatot nem vállal. A Mentor programban a mentor nem válik adóstárssá vagy kezessé, és a bank nem terheli rá a zálogjogát a mentor betétjére. A mentor betétje felett a mentor szabadon rendelkezik (bármikor kiveheti, ha lejárt). A mentor egyetlen dolgot vállal: lemond a betétje után járó kamatról a te javadra, amellyel a bank közvetlenül a te hiteled kamatát csökkenti. Ha te nem fizeted a hiteledet, a bank nem veheti el a mentor pénzét a tartozás kiegyenlítésére.
Milyen energetikai besorolású ingatlanra ad a MagNet zöld kedvezményt?
A MagNet Bank a zöld lakáshiteleknél az MNB előírásainak megfelelő energetikai tanúsítványt kér. Az ingatlannak legalább BB vagy jobb energetikai besorolással kell rendelkeznie, és az éves primer energiaigénye nem haladhatja meg a jogszabályi határértéket. Zöld hitelcél esetén a bank kamatkedvezményt biztosít és elengedi a folyósítási díjat.
Mennyi a bírálati határidő a MagNet Banknál a lakáshitelek esetén?
Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek (MFL) esetén a MagNet Banknak a hiánytalan igénylési dokumentáció és az értékbecslési szakvélemény beérkezésétől számítva maximum 15 munkanapja van a hiteldöntés meghozatalára. Hagyományos piaci lakáshitelek esetén ez a határidő általában 3-4 hét, a bank belső kockázatértékelési folyamatainak sebességétől függően.
Elfogad-e a MagNet Bank katás vagy egyéni vállalkozói jövedelmet?
Igen, a MagNet Bank elfogad egyéni vállalkozói jövedelmet is, de a feltételek szigorúbbak a határozatlan idejű alkalmazotti munkabérhez képest. Szükséged lesz legalább 1 teljes lezárt üzleti évre (amelyről a NAV kiállítja a jövedelemigazolást), adóigazolásra (amely igazolja, hogy nincs köztartozásod), valamint az utolsó 3-6 havi vállalkozói bankszámlakivonatra.
Mennyibe kerül a MagNet lakáshitel előtörlesztése?
Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek (MFL) esetén az előtörlesztési díj a betörlesztett összeg legfeljebb 1%-a lehet. Ha az előtörlesztés lakástakarékpénztári (LTP) megtakarításból történik, a folyamat teljesen ingyenes (0%). Hagyományos piaci hitelek esetén az előtörlesztés díja a bank aktuális hirdetménye szerint alakul (általában 1,5% - 2,0% között).