A MagNet Bank közösségi jelzáloghitel-kínálata
A MagNet Bank lakáshitelei minden esetben forint alapúak, és ingatlanfedezet bevonásával igényelhetők. A bank a 2026-os lakáshitel-piacon az alábbi főbb konstrukciókat kínálja:
1. MagNet Stabil Tízes Lakáshitel
Ez a MagNet Bank klasszikus piaci alapú jelzáloghitele, amely 10 éves kamatperiódussal érhető el. Ez azt jelenti, hogy a kamatod és a havi törlesztőrészleted tíz éven keresztül teljesen fix és kiszámítható, nem kell tartanod az infláció vagy a piaci kamatok változásaitól. A kamatláb jellemzően a piaci környezethez igazodik (6,30% – 6,70% körül alakul a jövedelmi helyzettől és az igénybe vett kedvezményektől függően), de a MagNet közösségi kedvezményeivel ez jelentősen csökkenthető.
2. MagNet Otthon Start Lakáshitel
Az államilag támogatott Otthon Start program a 35 év alatti első lakásvásárló fiatalok számára nyújt rendkívüli kedvezményeket.
- Kamat: Fix évi 3,00% a futamidő végéig (a kamatláb a hiteligénylési időponttól függően változhatott, jelenleg 3%).
- Önerő: Az önerő mértéke akár 10%-ra is csökkenhet a szokásos 20% helyett.
- Hitelösszeg: Maximum 50 000 000 Ft igényelhető.
- Akciók: A bank a kezdeti induló költségek nagy részét elengedi vagy visszatéríti a sikeres folyósítás után.
3. MagNet CSOK Plusz Hitelprogram
Gyermekvállalást tervező házaspárok részére igényelhető államilag támogatott hitel. A hitel kamata fixen maximum 3%, a második gyermektől kezdve 10-10 millió forint tőketartozás-elengedés jár, és az első évben nem kell tőkét törleszteni, csak kamatot.
4. A Mentor-Szféra Plusz Program (Egyedülálló közösségi előny!)
Ez a MagNet Bank legkülönlegesebb pénzügyi innovációja. Ha lakáshitelt igényelsz a MagNet-nél, lehetőséged van bevonni a folyamatba olyan ismerősöket, családtagokat (mentorokat), akik a MagNet Banknál tartják a megtakarításaikat (Mentor betét).
- Hogyan működik? A mentorok felajánlhatják, hogy a betétjeik után járó kamat egy részéről (vagy egészéről) lemondanak a te javadra.
- A hatás: A mentorok által lemondott kamat mértékével a bank közvetlenül lecsökkenti a te lakáshiteled kamatát (kamatkedvezmény formájában). Ha több mentort is sikerül bevonnod, a piaci lakáshiteled kamata akár a támogatott hitelek szintjére is lecsökkenhet. Ez egy igazi közösségi összefogás, ahol a megtakarítók közvetlenül segítik az otthonteremtőket.
5. MagNet Stabil Tízes Kiváltó Hitel és Szabad Felhasználás
Ha korábban felvett, magas kamatozású jelzáloghitedet szeretnéd kedvezőbbre cserélni, a MagNet kiváltó hitele áll rendelkezésedre. Amennyiben pedig nem lakáscélra, hanem egyéb nagy összegű kiadásra van szükséged forrásra, az ingatlanod fedezetbe vonásával szabad felhasználású jelzáloghitelt is kérhetsz.
Igénylési feltételek és a hitelfelvétel költségei a MagNet Banknál
Bár a MagNet Bank közösségi szellemben működik, a felelős hitelezés szabályait szigorúan be kell tartania. A hiteligénylés jóváhagyásához teljesítened kell az alapvető banki és jogszabályi előírásokat.
Személyi és jövedelmi feltételek
- Életkor: Betöltött 18. életév szükséges. Fontos szabály, hogy a futamidő lejáratakor az adós (vagy a legidősebb adóstárs) életkora nem haladhatja meg a 70. évet (egyes esetekben adóstárs bevonásával a 75. évet).
- Munkaviszony: Legalább 3 hónapja tartó, határozatlan idejű folyamatos munkaviszony a jelenlegi munkahelyen (próbaidő és felmondási idő kizáró ok). Vállalkozók esetén legalább 1 teljes lezárt üzleti év szükséges NAV jövedelemigazolással.
- KHR: Nincs aktív vagy le nem zárt negatív KHR bejegyzésed.
- Jövedelem-jóváírás: A bank kamatkedvezményt biztosít, ha vállalod, hogy a havi jövedelmedet a MagNet-nél vezetett számlára utaltatod.
Jövedelemterhelhetőség (JTM 2026)
A MagNet lakáshiteleinél a havi nettó jövedelmed legfeljebb az alábbi mértékben terhelhető törlesztőrészletekkel:
- Nettó 800 000 Ft alatti jövedelem: A havi törlesztőrészletek összege nem haladhatja meg a nettó havi jövedelem 50%-át.
- Nettó 800 000 Ft feletti jövedelem: A törlesztési teher elérheti a nettó jövedelem 60%-át.
Ingatlanfedezet és önerő (HFM)
A hitel összege nem haladhatja meg a fedezetül felajánlott ingatlan forgalmi értékének 80%-át (azaz alapesetben 20% önerő szükséges).
- 10%-os önerő: Első lakásukat vásárló, 35 év alatti fiatalok számára az önerő elvárt mértéke 10%-ra is csökkenhet, ha az adósok jövedelmi helyzete és a fedezetül szolgáló ingatlan minősége ezt lehetővé teszi.
A hitelfelvétel egyszeri és rendszeres költségei
A MagNet Bank lakáshiteleinél a felmerülő díjak és az elérhető kedvezmények az alábbiak szerint alakulnak:
| Költségtípus | Alapdíj összege | MagNet Bank kedvezmények és akciók |
|---|---|---|
| Folyósítási díj | A hitelösszeg 0,75%-a, de max. 150 000 Ft | Bizonyos akciókban a bank teljesen elengedi (0 Ft). |
| Értékbecslési díj | Kb. 40 000 – 55 000 Ft | Sikeres folyósítás után a bank visszatéríti a díjat (legfeljebb 50 000 Ft-ig). |
| Közjegyzői okirat díja | Hatósági díjszabás alapján kb. 50 000 – 110 000 Ft | A bank a közjegyzői díj egy részét vagy egészét visszatérítheti hűségkedvezményként. |
| Földhivatali tulajdoni lap | 3 000 Ft / lekérdezés | A bank az első lekérdezések költségét elengedi. |
| Jelzálogjog bejegyzési díj | 20 000 Ft | Akció keretében a bank átvállalhatja. |
| Lakásbiztosítás | Változó (havi 2 000 – 5 000 Ft) | Kötelező megkötni, de szabadon megválasztható a biztosító társaság. |
A MagNet lakáshitel igénylésének lépései
Fontos tudni, hogy a MagNet Banknál a lakáshitel igénylése nem intézhető teljesen online. Bár a kalkulációt elvégezheted a weboldalon, az igénylési folyamat elindításához személyesen kell felkeresned a bank fiókjait.
- 1Előzetes kalkuláció online és fióki konzultáció
- 2Hitelajánlat kiadása (90 napig érvényes)
- 3Dokumentumok összegyűjtése és személyes benyújtása a fiókban
- 4Értékbecslés megrendelése (Helyszíni szemle max 5 munkanap)
- 5Kockázatbírálat és végleges döntés (Max 15 munkanap)
- 6Hitelszerződés aláírása a MagNet fiókban
- 7Közjegyzői okirat elkészítése
- 8Földhivatali bejegyzés és folyósítási feltételek bemutatása
- Folyósítás (Pénz utalása az eladónak 2 munkanapon belül)
1. Lépés: Személyes konzultáció és hitelajánlat
Látogass el a MagNet Bank egyik fiókjába egy előre egyeztetett időpontban. A hitelügyintéző áttekinti a terveidet, elvégzi az előzetes hitelképesség-vizsgálatot és kiadja a hitelajánlatot. Minősített Fogyasztóbarát hiteleknél a hitelajánlat 90 napig garantálja a kamatokat és díjakat.
2. Lépés: Az igénylési csomag leadása
Gyűjtsd össze a szükséges dokumentumokat (munkáltatói igazolás, bankszámlakivonatok, személyes okmányok, adásvételi szerződés), és nyújtsd be őket személyesen a bankfiókban. Az ügyintéző ellenőrzi a dokumentumok teljességét.
3. Lépés: Értékbecslés
A bank megrendeli az értékbecslést, a partner értékbecslő pedig felkeresi az ingatlant. A szakvélemény elkészítésére fogyasztóbarát hiteleknél a megrendeléstől számítva legfeljebb 5 munkanap áll rendelkezésre.
4. Lépés: Hitelbírálat (Max 15 munkanap)
Az értékbecslés beérkezése után a bank kockázatkezelési osztálya elvégzi a hitelbírálatot. Megvizsgálják a jövedelmedet és az ingatlan terhelhetőségét. A végleges döntésről (jóváhagyás vagy elutasítás) maximum 15 munkanapon belül írásban kapsz értesítést.
5. Lépés: Szerződéskötés és közjegyző
A hitel jóváhagyása után a MagNet fiókban aláírjátok a hitelszerződést. Ezt követően el kell menned egy közjegyzőhöz, aki elkészíti az egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozatot (közjegyzői okirat).
6. Lépés: Folyósítás (Max 2 munkanap)
Miután bemutattad a közjegyzői okiratot, benyújtottad a zálogjog bejegyzési kérelmet a Földhivatalhoz, kifizetted az önerőt és bemutattad a MagNet javára záradékolt lakásbiztosítást, a bank ellenőrzi a feltételeket, és 2 munkanapon belül átutalja a hitelösszeget.
Hasznos tippek és elkerülendő csapdák MagNet lakáshitel igénylésekor
A MagNet Bank egyedi működése számos előnyt kínál, de van néhány dolog, amire oda kell figyelned a zökkenőmentes folyamat érdekében.
1. A korlátozott fiókhálózat csapdája
A MagNet Közösségi Bank nem rendelkezik olyan kiterjedt országos fiókhálózattal, mint a piacvezető nagybankok. A legtöbb fiókjuk Budapesten található, vidéken csak néhány nagyobb városban (pl. Székesfehérvár, Győr, Pécs) érhetők el.
- A buktató: Mivel a lakáshitel folyamata nem intézhető online, a konzultációkhoz, a dokumentumok leadásához és a szerződés aláírásához személyesen kell megjelenned a fiókban. Ha távol élsz a MagNet fiókjaitól, számolnod kell az utazási idővel és a költségekkel. Tervezd meg előre a látogatásokat, mert a hiányzó papírok miatti többszöri utazás jelentős plusz költséget és időveszteséget okozhat!
2. Használd ki a Mentor-Szféra Plusz programot
A Mentor-Szféra program egyedülálló lehetőség a kamatok lefaragására.
- A tipp: Ha van olyan családtagod vagy barátod, aki nagyobb összegű megtakarítással rendelkezik (vagy hajlandó a MagNet Banknál elhelyezni a pénzét), kérd meg, hogy legyen a mentorod. A mentor betétje nem kerül zálog alá (tehát nem szolgál fedezetként a hiteledhez, nincs kockázata a mentor számára), csupán a betét kamatáról mond le a te javadra. Ezzel a módszerrel a havi törlesztőrészletedet jelentősen csökkentheted anélkül, hogy a mentorodnak bármilyen anyagi kockázatot kellene vállalnia érted.
3. Figyelj a jövedelem-átutalás fenntartására
Az Erste, CIB és más bankokhoz hasonlóan a MagNet is kamatkedvezményt biztosít a rendszeres jövedelem-átutalásért cserébe.
- A buktató: A kedvezmény fenntartásához a havi jövedelemnek folyamatosan meg kell érkeznie a számlára. Ha munkahelyváltás vagy betegség miatt a beérkező összeg elmarad a vállalt szinttől, a bank a hirdetmény alapján megvonhatja a kedvezményt, ami megemeli a törlesztődet. Mindig kalkulálj egy biztonsági pufferrel a jövedelem vállalásakor!
- Ellenőrizted, hogy a legközelebbi MagNet bankfiók számodra könnyen elérhető távolságban van-e a személyes ügyintézéshez?
- Rendelkezel a szükséges önerővel (általános esetben 20%, első lakásos fiataloknak min. 10%)?
- Bevontál-e családtagokat vagy barátokat mentorként, hogy csökkentsék a hiteled kamatát?
- Kiszámoltad a hitelfelvétel egyszeri induló költségeit (közjegyző, ügyvéd, illeték)?
- Tisztában vagy azzal, hogy a hitel lejáratakor az életkorod nem haladhatja meg a 70 évet?
- Nyitottál MagNet bankszámlát és beállítottad a rendszeres jövedelem-átutalást a kamatkedvezményért?
- Kértél 90 napig érvényes, kötelező hitelajánlatot a bankfiókban?
- Rendelkezel legalább 3-6 havi törlesztőnek megfelelő tartalékkal váratlan helyzetekre?
Tényleg nem lehet online igényelni a MagNet lakáshitelt?
Igen, a MagNet Banknál a lakáshitel igénylése jelenleg nem intézhető teljesen online. Bár a weboldalon található kalkulátorok segítségével elvégezheted az előzetes számításokat és kérhetsz telefonos visszahívást, az igénylési folyamat elindításához, a dokumentumok leadásához és a hitelszerződés aláírásához személyesen be kell fáradnod a bankfiókba.
Mit kockáztat az, aki mentorként segít nekem a hitel kamatának csökkentésében?
A mentorod gyakorlatilag semmilyen anyagi kockázatot nem vállal. A Mentor programban a mentor nem válik adóstárssá vagy kezessé, és a bank nem terheli rá a zálogjogát a mentor betétjére. A mentor betétje felett a mentor szabadon rendelkezik (bármikor kiveheti, ha lejárt). A mentor egyetlen dolgot vállal: lemond a betétje után járó kamatról a te javadra, amellyel a bank közvetlenül a te hiteled kamatát csökkenti. Ha te nem fizeted a hiteledet, a bank nem veheti el a mentor pénzét a tartozás kiegyenlítésére.
Milyen energetikai besorolású ingatlanra ad a MagNet zöld kedvezményt?
A MagNet Bank a zöld lakáshiteleknél az MNB előírásainak megfelelő energetikai tanúsítványt kér. Az ingatlannak legalább BB vagy jobb energetikai besorolással kell rendelkeznie, és az éves primer energiaigénye nem haladhatja meg a jogszabályi határértéket. Zöld hitelcél esetén a bank kamatkedvezményt biztosít és elengedi a folyósítási díjat.
Mennyi a bírálati határidő a MagNet Banknál a lakáshitelek esetén?
Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek (MFL) esetén a MagNet Banknak a hiánytalan igénylési dokumentáció és az értékbecslési szakvélemény beérkezésétől számítva maximum 15 munkanapja van a hiteldöntés meghozatalára. Hagyományos piaci lakáshitelek esetén ez a határidő általában 3-4 hét, a bank belső kockázatértékelési folyamatainak sebességétől függően.
Elfogad-e a MagNet Bank katás vagy egyéni vállalkozói jövedelmet?
Igen, a MagNet Bank elfogad egyéni vállalkozói jövedelmet is, de a feltételek szigorúbbak a határozatlan idejű alkalmazotti munkabérhez képest. Szükséged lesz legalább 1 teljes lezárt üzleti évre (amelyről a NAV kiállítja a jövedelemigazolást), adóigazolásra (amely igazolja, hogy nincs köztartozásod), valamint az utolsó 3-6 havi vállalkozói bankszámlakivonatra.
Mennyibe kerül a MagNet lakáshitel előtörlesztése?
Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek (MFL) esetén az előtörlesztési díj a betörlesztett összeg legfeljebb 1%-a lehet. Ha az előtörlesztés lakástakarékpénztári (LTP) megtakarításból történik, a folyamat teljesen ingyenes (0%). Hagyományos piaci hitelek esetén az előtörlesztés díja a bank aktuális hirdetménye szerint alakul (általában 1,5% - 2,0% között).