KHR lekérdezés ingyenesen Ügyfélkapun: így kérd le a listát

Hitelfelvétel előtt a legkellemetlenebb meglepetés, ha a bank elutasítja az igénylést egy elfelejtett hitelkártya-elmaradás vagy egy régi törlesztési késedelem miatt. A pénzintézetek minden kölcsönbírálat során kötelezően ellenőrzik a Központi Hitelinformációs Rendszert. Ezért a KHR lekérdezés elvégzése a tudatos pénzügyi tervezés elengedhetetlen első lépése, mielőtt benyújtanád az igénylést lakáshitelre, személyi kölcsönre vagy babaváró hitelre.

Sokan még mindig attól tartanak, hogy a nyilvántartás megtekintése bonyolult vagy költséges folyamat. A valóságban a törvényi szabályozás értelmében a saját adatszolgáltatás kikérése teljesen díjmentes. Nem kell bankfiókban sorban állnod vagy ügyintézőkkel egyeztetned: a lekérdezés otthonról, a számítógéped előtt ülve mindössze néhány perc alatt elindítható.

Ebben a cikkben részletesen bemutatjuk, hogyan működik a KHR lekérdezés online az Ügyfélkapu felületén keresztül, mit tartalmaz a saját hiteljelentés, mikor válik egy bejegyzés passzívvá, és mit tehetsz, ha téves adatot találsz a nyilvántartásban 2026-ban.

Mi az a KHR lista és miben különbözik a régi BAR listától?

A köznyelvben a mai napig élő fogalom a BAR lista, ami a Bankközi Adatadási Rendszer rövidítése. Ez a nyilvántartás azonban 2006-ban megszűnt, helyét a Központi Hitelinformációs Rendszer vette át. A KHR lista működését a 2011. évi CXXII. törvény (Khrtv.) szabályozza, a rendszert pedig a Magyar Nemzeti Bank felügyelete alatt álló BISZ Központi Hitelinformációs Zrt. (BISZ Zrt.) üzemelteti.

A régi BAR listával ellentétben a modern KHR nem kizárólag a nem fizető adósok “feketelistája”. A KHR egy teljes körű pozitív és negatív hiteladatbázis. Ez azt jelenti, hogy a rendszer tartalmazza a Magyarországon fennálló összes lakossági hitelszerződést, a pontos törlesztési történetet, valamint a rendben törlesztett hiteleket is.

A khr lista két fő adattípust különít el:

1. Pozitív adatok: Minden élő hitelszerződés (személyi kölcsön, lakáshitel, hitelkártya, folyószámlahitel, lízing). Ha a törlesztőket pontosan fizeted, a pozitív hiteltörténet kifejezetten javítja a hitelképességedet a bankok szemében.
2. Negatív adatok: A súlyos fizetési késedelmek, a hitelcsalások, a hamis okmánnyal történő igénylések és a banki veszteséggel lezárt ügyletek.

Ha a köztudatban a bar lista lekérés vagy a bar lista lekérdezés kifejezést használják, a gyakorlatban minden esetben a hivatalos KHR saját hiteljelentés igényléséről van szó.

Hogyan működik az ingyenes KHR lekérdezés Ügyfélkapun lépésről lépésre?

A legegyszerűbb és leggyorsabb megoldás az ingyenes KHR lekérdezés elindítása elektronikus úton. Ehhez csupán aktív Ügyfélkapu, Ügyfélkapu+ vagy Digitális Állampolgárság (DÁP) azonosításra van szükséged. A khr lekérdezés online ügymenete a magyarorszag.hu portálon az alábbi lépésekből áll:

1. Bejelentkezés: Nyisd meg a magyarorszag.hu oldalt, és lépj be az elektronikus azonosítóddal (Ügyfélkapu+ vagy DÁP mobilalkalmazás).
2. Szolgáltatás keresése: A portál keresőmezőjébe írd be a Saját hiteljelentés igénylése kifejezést, majd válaszd ki a BISZ Zrt. által biztosított elektronikus ügyintézést.
3. Űrlap megnyitása: Kattints az Ügyintézés indítása gombra. A rendszer automatikusan betölti a személyes azonosító adataidat a központi népesség- és lakcímnyilvántartóból.
4. Adatok ellenőrzése: Ellenőrizd a személyes adataidat (név, születési hely, anyja neve, adóazonosító jel). Ezek a mezők biztonsági okokból nem módosíthatók.
5. Kézbesítési mód kiválasztása: Válaszd az elektronikus kézbesítést. Ebben az esetben a dokumentum közvetlenül az Ügyfélkapus tárhelyedre (KÜNY tárhely) vagy a megadott biztonságos e-mail címedre érkezik meg.
6. Kérelem beküldése: Véglegesítsd és küldd el a kérelmet. Az igénylés elküldése díjmentes, illetékmentes.

A BISZ Zrt. a törvény alapján maximum 3 munkanapon belül köteles teljesíteni az adatszolgáltatást, de az Ügyfélkapun keresztül benyújtott igények esetén a jelentés általában 24 órán belül megérkezik a tárhelyedre.

Milyen adatokat tartalmaz a saját hiteljelentés?

A saját hiteljelentés egy hivatalos, részletes dokumentum, amely teljes képet ad a pénzügyi múltadról és jelenlegi hitelkötelezettségeidről. A jelentés felépítése a következő szakaszokra oszlik:

1. Személyes azonosító adatok

Itt szerepel a neved, születési neved, születési helyed és időd, anyád leánykori neve, a személyazonosító okmányod száma, az adóazonosító jeled és a lakcímed.

2. Fennálló hitelszerződések (Pozitív KHR adatok)

Minden olyan hitelügylet szerepel itt, amelyben adósként vagy adóstársként veszel részt:

• A hitelező pénzintézet neve
• A szerződés típusa (pl. lakáshitel, személyi kölcsön, hitelkártya, folyószámlahitel)
• A szerződéskötés és a várható lejárat dátuma
• A hitel eredeti összege és a fennálló tőketartozás
• A törlesztőrészlet összege és a törlesztés devizaneme (HUF)

3. Súlyos mulasztások és késedelmek (Negatív KHR adatok)

Ha korábban fizetési késedelembe estél, ez a szakasz pontosan részletezi a mulasztást:

• A késedelembe esés pontos dátuma
• A legrégebben lejárt tartozás összege
• A késedelmes napok száma
• A mulasztás lezárásának dátuma és módja (pl. kiegyenlített, veszteséggel leírt)

4. Lekérdezési napló

Ez a szakasz megmutatja, hogy az elmúlt 5 évben mely bankok, mikor és milyen jogcímen kérték le a KHR-ből az adataidat. Hitelingényléskor a bank kizárólag a te írásos hozzájárulásoddal nézheti meg ezt az adatbázist.

Mikor kerülsz fel a negatív KHR listára, és mit jelent az aktív vagy passzív státusz?

A lakossági ügyfelek leggyakoribb félelme a negatív bejegyzés. Fontos tudni, hogy egyetlen elfelejtett, pár napos sárga csekk vagy egyhétes törlesztési csúszás miatt senki nem kerül fel a negatív KHR listára. A törvény szigorú és együttes feltételeket határoz meg.

A negatív KHR bejegyzés törvényi feltételei (Khrtv.)

Természetes személyként akkor kerülsz fel a negatív KHR listára, ha a mulasztásod egyidejűleg teljesíti az alábbi két feltételt:

1. Időtartam: A lejárt tartozásod folyamatosan, több mint 90 napon keresztül fennáll.
2. Összeg: A lejárt tartozásod összege meghaladja a mindenkori bruttó minimálbér összegét. 2026-ban a bruttó minimálbér 322 800 forint. Így a mulasztás összegének meg kell haladnia a 322 800 Ft-ot.

A bank a 90 napos határidő lejárta előtt legalább 30 nappal írásban köteles figyelmeztetni téged arra, hogy ha nem rendezed az elmaradást, az adataid felkerülnek a KHR negatív nyilvántartásába.

Aktív vs. passzív KHR státusz

• Aktív KHR státusz: A mulasztás élő, a tartozást nem fizetted meg. Ebben a helyzetben egyetlen magyarországi kereskedelmi bank sem fog új hitelt, hitelkártyát vagy lízinget jóváhagyni számodra.
• Passzív KHR státusz: A lejárt tartozásodat maradéktalanul kifizetted. A rendezés napjától számítva a neved mellett a bejegyzés “passzív” jelzésre vált. Ez a bejegyzés a rendezéstől számított 1 évig látható marad a KHR-ben. Az 1 év leteltével a BISZ Zrt. véglegesen és maradéktalanul törli a mulasztás adatait.

Kivétel: Ha a tartozást nem te fizetted ki, hanem a bank veszteségként leírta, vagy elengedte a követelés egy részét, a passzív státusz a lezárástól számított 5 évig marad a rendszerben.

Számpélda: Hogyan alakul ki a negatív KHR bejegyzés és a passzív időszak?

Tekintsünk egy konkrét példát a törlesztési késedelem menetére és a törlési határidőkre:

1. 2026. január 10.: Péter személyi kölcsönének havi törlesztőrészlete (85 000 Ft) esedékes, de nem tudja befizetni.
2. 2026. február 10.: Megérkezik a második elmaradt törlesztő. A késedelem 31 napja áll fenn, az elmaradás 170 000 Ft.
3. 2026. március 10.: A harmadik törlesztő is kimarad. A késedelem 59 napja tart, a tartozás 255 000 Ft.
4. 2026. április 10.: A negyedik törlesztő is elmarad. A késedelem elérte a 90 napot. A fennálló lejárt tartozás összege 340 000 Ft.
5. Feltételek teljesülése: Mivel a 90 napos késedelem teljesült, és a 340 000 Ft-os elmaradás meghaladja a 2026-os bruttó minimálbér (322 800 Ft) összegét, a bank átadja a mulasztás adatait a KHR-nek. Péter aktív KHR státuszba kerül.
6. 2026. június 15.: Péter egy összegben kifizeti a teljes elmaradást és a felhalmozódott kamatokat (összesen 450 000 Ft-ot). A tartozás lezárul.
7. Passzívvá válás: 2026. június 15-én Péter bejegyzése passzív KHR státuszra változik.
8. Végleges törlés: A passzív bejegyzés a rendezéstől számított 1 év múlva, azaz 2027. június 15-én automatikusan törlődik a KHR-ből. Ezt követően Péter hiteltörténete ismét tiszta lesz.

Összehasonlítás: KHR lekérdezési csatornák 2026-ban

A saját hiteljelentés igénylésére több hivatalos csatorna áll rendelkezésre. Az alábbi táblázatban összefoglaljuk a lehetőségeket:

A táblázatból jól látható, hogy a kényelem, a sebesség és az alacsony adminisztráció szempontjából a khr lekérdezés online formája a leghatékonyabb választás.

Hogyan igényelhető a saját KHR lekérdezés bankfiókban vagy postán?

Ha nem rendelkezel Ügyfélkapu-hozzáféréssel, a saját khr lekérdezés papír alapon is elindítható. A jogszabály két alternatív útvonalat biztosít.

1. Igénylés bármely bankfiókban

A bar lista lekérés elindításához nem szükséges ahhoz a bankhoz menned, ahol a számládat vezeted. Bármelyik magyarországi kereskedelmi bank bármelyik fiókjába besétálhatsz.

• Az ügyintéző átad egy hivatalos Saját Hiteljelentés igénylőlapot.
• Igazold a személyazonosságodat érvényes személyi igazolvánnyal (vagy vezetői engedéllyel / útlevéllel) és lakcímkártyával.
• Töltsd ki a nyomtatványt, és jelöld meg, hogy postai úton vagy e-mailben kéred a választ.
• A bank díjmentesen átveszi a kérelmet, és továbbítja azt a BISZ Zrt. felé.

2. Postai igénylés a BISZ Zrt. felé

A kérelmet közvetlenül a felügyelő szervezethez is elküldheted postai úton:

• Töltsd le a Saját Hiteljelentés igénylőlap nyomtatványt a bisz.hu hivatalos oldalról.
• Töltsd ki az adataidat pontosan.
• A nyomtatványt írd alá két tanú előtt (név, lakcím, személyi igazolványszám és aláírás megadásával), így az teljes bizonyító erejű magánokiratnak minősül.
• Postázd a kérelmet a BISZ Zrt. címére: 1205 Budapest, Mártonffy utca 25-27.

A BISZ Zrt. a küldemény beérkezésétől számított 3 munkanapon belül elkészíti a jelentést, és postai úton, zárt borítékban válaszol.

KHR lekérdezés online: mit tehetsz, ha téves vagy hibás adatot találsz a jelentésben?

Előfordulhat, hogy a khr lista lekérdezés kézhezvétele után olyan adatot találsz a jelentésben, ami nem felel meg a valóságnak. Például egy már kifizetett tartozás még mindig aktívként szerepel, hibás a törlesztőösszeg, vagy olyan hitel szerepel a neveden, amit soha nem vettél fel.

Ilyen esetben jogod van kifogást benyújtani az adatok helyesbítése vagy törlése érdekében.

A kifogáskezelés menete:

1. Kifogás benyújtása: Az írásos kifogást benyújthatod a hibás adatot átadó banknál, vagy közvetlenül a BISZ Zrt.-nél.
2. Kivizsgálási határidő: A referenciaadat-szolgáltató (bank) a kifogás kézhezvételétől számított 5 munkanapon belül köteles kivizsgálni az ügyet.
3. Adatmódosítás: Ha a kifogás alapos, a bank azonnal módosítja vagy törli a téves adatot a KHR-ben, és erről 2 munkanapon belül írásban értesíti a BISZ Zrt.-t és téged is.
4. Jogorvoslat: Ha a bank nem fogadja el a kifogásodat, a válaszlevél kézhezvételétől számított 30 napon belül a lakóhelyed szerint illetékes járásbírósághoz fordulhatsz, vagy panaszt tehetsz a Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Békéltető Testületénél (PBT).

Gyakori kérdések

Mennyibe kerül a KHR lekérdezés 2026-ban?

A saját hiteljelentés lekérdezése minden természetes személy számára teljesen díjmentes. A 2011. évi CXXII. törvény értelmében a BISZ Zrt. és a kereskedelmi bankok semmilyen díjat, költséget vagy adminisztrációs illetéket nem számíthatnak fel a saját adatok kiadásáért, függetlenül attól, hogy hányszor kéred le a jelentést egy évben.

Befolyásolja-e a hitelbírálatot, ha lekérem a saját hiteljelentésemet?

Nem, a saját hiteljelentés lekérése semmilyen negatív hatással nincs a hitelképességedre vagy a pontszámodra (credit score). A lekérdezési naplóban megjelenik a saját igénylésed, de a bankok a hitelbírálat során a saját lekérdezést nem értékelik kockázati tényezőként.

Felvehetek-e hitelt passzív KHR státusszal?

Passzív KHR státusszal (amikor a tartozást már kifizetted, de még nem telt el az 1 éves törlési időszak) a hitelfelvétel nem lehetetlen, de lényegesen nehezebb. A bankok saját kockázatvállalási szabályzata eltérő: egyes pénzintézetek a rendezéstől számított 6 hónap elteltével már egyedi elbírálást biztosítanak (különösen ingatlanfedezetes lakáshitel esetén), míg más bankok szigorúan megvárják a teljes 1 éves törlési időszak végét.

Törölhető-e a negatív KHR bejegyzés a lejárati idő előtt?

Ha a bejegyzés jogszerű és valós adatokat tartalmaz, a negatív KHR bejegyzés idő előtt nem törölhető. Sem a bank, sem a BISZ Zrt., sem külső hitelközvetítők nem tudják törölni az aktív vagy passzív bejegyzést a törvényben meghatározott határidők (rendezés után 1 év) előtt. Óvakodj az olyan fizetős szolgáltatásoktól, amelyek “KHR lista törlést” ígérnek pénzért, mert ezek kivétel nélkül megtévesztő ajánlatok.

Lekérdezheti-e a munkáltatóm vagy a bérbeadóm a KHR adataimat?

Nem. A KHR adatbázisához kizárólag a törvényben meghatározott referenciaadat-szolgáltatók (bankok, hitelintézetek, lízingcégek, biztosítók) férhetnek hozzá, kizárólag hitelezési kockázatbírálat céljából. Munkáltató, bérbeadó, közműszolgáltató vagy magánszemély nem kérheti le a KHR adataidat, és a bankok sem adhatják ki nekik ezeket az információkat.

Mennyi idő alatt törlődik a KHR lista a tartozás kifizetése után?

Amennyiben a lejárt tartozásodat maradéktalanul kiegyenlítetted, a mulasztás adatai a kifizetés pontos napjától számított 1 év (12 hónap) elteltével automatikusan, véglegesen és nyomtalanul törlődnek a KHR adatbázisából. Ha a hitel veszteséggel vagy részleges elengedéssel zárult le, a törlési időszak 5 év.