Wekerle Plusz (Wekerle+) 2026: feltételek, kamat, igénylés

A Wekerle Plusz (gyakran Wekerle+ néven említett) program 2026 őszén vette át az Otthon Start helyét az első lakásukat megszerző fiatalok államilag támogatott hitelezésében. A program már hatályos, központi eleme a Wekerle Plusz lakásszerzési kölcsön, amelynek szabályait a 298/2026. (X. 27.) Korm. rendelet rögzíti. A rendelet 2026. október 28-án lépett hatályba, az Otthon Start rendelete pedig 2026. november 16-án hatályát veszti.

A legfontosabb változás, hogy a kamat az ingatlan típusától függ. Új lakás vásárlására vagy építésére legfeljebb évi 3%-os ügyfélkamattal vehető fel a kölcsön, használt lakás vagy ház vásárlásánál a felső határ évi 5%. Az állami kamattámogatás a teljes futamidőre, legfeljebb 25 évre jár, így a törlesztőrészlet a futamidő végéig kiszámítható. Új elem a 45 éves felső korhatár, és megszűnt az Otthon Startnál kötelező kétéves társadalombiztosítási jogviszony.

A Wekerle+ ugyanakkor egy többpilléres ernyőprogram neve is: a lakáshitel mellé 2027-től államilag támogatott lakástakarék, valamint családi házas, társasházi és panelházas energetikai felújítási pillér csatlakozik. Ez az útmutató a hatályos jogszabályok alapján végigveszi a lakáshitel feltételeit, egy végigszámolt törlesztési példát és az igénylés menetét, a végén pedig összefoglalja, mit tudni eddig a további pillérekről.

Mi a Wekerle Plusz lakáshitel?

A Wekerle Plusz lakáshitel állami kamattámogatással nyújtott, forintban folyósított és törlesztett lakáshitel, amelynek célja a 18 és 45 év közötti fiatalok első lakáshoz jutása. Házasság vagy gyermekvállalás nem feltétel: egyedülállók, élettársak és házaspárok egyaránt igényelhetik, ha megfelelnek a rendelet személyi és vagyoni feltételeinek.

A bank a kölcsönre piaci alapú ügyleti kamatot állapít meg, amelynek felső határát az ÁKK ötéves állampapír-hozamaihoz kötik. Az ügyfél ebből legfeljebb 3%-ot, illetve 5%-ot fizet, a különbözetet az állam kamattámogatásként fizeti meg. A bank az ügyleti kamatot ötévente módosíthatja, de ez az ügyfél által fizetett kamatot nem emeli a plafon fölé, mert a kamattámogatás a futamidő végéig, legfeljebb 25 évig jár.

A kölcsön kizárólag magyarországi lakás tulajdonjogának megszerzésére, vagyis vásárlásra vagy építésre fordítható. Felújításra, bővítésre vagy hitelkiváltásra nem vehető igénybe. Ugyanaz az igénylő csak egyszer veheti fel, akkor is, ha a korábbi kölcsönt már visszafizette.

Wekerle Plusz és Otthon Start különbség

A két program több paraméterben azonos, például a maximális hitelösszegben, a futamidőben és az árplafonokban. A Wekerle Plusz és Otthon Start különbség négy ponton érdemi:

1. Kamat: az Otthon Startnál új és használt lakásra egyaránt legfeljebb 3% volt az ügyfélkamat, a Wekerle Plusz a 3%-ot az új lakásokra tartja fenn, használt lakásnál 5% a plafon.
2. Korhatár: az Otthon Start felső korhatár nélkül igényelhető volt, a Wekerle Plusz a 45. életév betöltésének napjáig.
3. TB-jogviszony: az Otthon Start főszabályként kétéves biztosítotti jogviszonyt kért, a Wekerle Plusz rendelete ilyet nem ír elő.
4. Más támogatott hitel: a Wekerle Plusz nem vehető fel, ha az igénylőnek más kamattámogatott lakáskölcsöne van, így például CSOK Plusz mellé sem.

A Wekerle Plusz feltételei: kik igényelhetik?

A Wekerle Plusz feltételei három csoportba sorolhatók: életkor és igénylői kör, hitelmúlt és köztartozás, valamint a korábbi lakástulajdon.

Életkor, közös igénylés és adóstársak

A rendelet szerint „fiatal” az, aki a kérelem benyújtásakor betöltötte a 18. életévét, és a kérelmet legkésőbb a 45. születésnapján benyújtja. Igényelhetik a magyar állampolgárok, az EGT-állampolgárok, ha három hónapnál hosszabb ideje élnek Magyarországon, valamint a huzamos tartózkodási engedéllyel rendelkező harmadik országbeliek és a hontalanok.

Házastársak és élettársak csak közösen igényelhetik a kölcsönt, és ilyenkor mindkettőjüknek teljesítenie kell a feltételeket, és mindkettőjüknek tulajdont kell szereznie a lakásban. Adóstársként kizárólag az igénylő szülője vagy testvére vonható be. Ők nem szerezhetnek tulajdont a lakásban, cserébe rájuk nem vonatkozik a korábbi lakástulajdonra vonatkozó korlátozás.

Büntetlen előélet, köztartozás és KHR

Feltétel a büntetlen előélet (30 napnál nem régebbi erkölcsi bizonyítvány vagy teljes bizonyító erejű nyilatkozat), és hogy az igénylőnek ne legyen a NAV-nál nyilvántartott köztartozása. A Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) nem lehet olyan, a minimálbért meghaladó és 90 napnál régebben lejárt tartozása, amelyet nem rendezett, vagy ha rendezte, annak legalább egy éve kell lennie.

Nem igényelheti a kölcsönt az sem, akit az elmúlt három évben hatóság vagy bíróság egy korábbi lakáscélú támogatás visszafizetésére kötelezett. A rendelet nem ír elő TB-jogviszonyt, a bank azonban a hitelbírálatnál az MNB adósságfékszabályai szerint vizsgálja a rendszeres, igazolható jövedelmet.

Ki számít első lakásszerzőnek?

Főszabály szerint az igénylőnek sem a kérelem benyújtásakor, sem korábban nem lehetett 50%-ot elérő tulajdoni hányada lakásban. Közös igénylésnél az ugyanabban a lakásban fennálló hányadokat össze kell adni. A rendelet három kivételt ismer, amikor a korábbi tulajdon nem zárja ki a jogosultságot:

1. Legfeljebb 30 millió Ft értékű lakás: ha a lakás aktuális piaci értéke, illetve eladott lakásnál a vételára nem haladja meg a 30 millió forintot. Ezt 90 napnál nem régebbi értékbecsléssel vagy az adásvételi szerződéssel kell igazolni.
2. Lebontott lakás: ha a lakást lebontották, vagy lebontását az építésügyi hatóság elrendelte.
3. Jogszabályon alapuló haszonélvezettel szerzett lakás: jellemzően özvegyi joggal terhelt örökség, ha ugyanaz a haszonélvező ma is ott lakik, vagy eladott lakásnál az eladáskor ott lakott.

Ingatlanfeltételek és árplafonok

A kölcsön Magyarországon lévő lakás, egylakásos lakóépület (családi ház, illetve önálló tetővel és bejárattal rendelkező ikerház- vagy sorházi lakás), tanya vagy birtokközpont vásárlására vagy építésére vehető igénybe. Haszonélvezettel terhelt lakás nem vásárolható, és résztulajdon sem szerezhető vele. Kivétel, ha a már örökölt hányad mellé a fennmaradó részt vásárolod meg, és így a lakás kizárólagos tulajdonosa leszel. A rendelet összeférhetetlenségi szabálya szerint az eladó vagy az építést végző nem lehet közeli hozzátartozód vagy élettársad, és olyan cég sem, amelyben részesedésed van.

Az árkorlátok:

• Lakás (az ingatlan-nyilvántartásban lakásként szereplő ingatlan): a vételár vagy a bekerülési költség legfeljebb bruttó 100 millió Ft.
• Egylakásos lakóépület, tanya, birtokközpont: legfeljebb bruttó 150 millió Ft.
• Négyzetméterár: a hasznos alapterületre vetített ár legfeljebb bruttó 1,5 millió Ft/m². A plafon 2028. január 1-jétől évente emelkedik a KSH által közzétett új lakásos árindexszel.
• Eltérés a forgalmi értéktől: a vételár legfeljebb 20%-kal térhet el a bank által megállapított forgalmi értéktől.

Építésnél a kölcsön végleges építési engedély vagy tudomásul vett egyszerű bejelentés birtokában igényelhető, és a készültségi fokkal arányosan, utólag folyósítják. Új lakás vásárlásánál a kölcsön a használatbavételi engedély előtt is folyósítható, egy összegben vagy részletekben, de az utolsó részlet csak a használatbavételi engedély után, a lakás műszaki ellenőrzését követően érkezik.

Wekerle Plusz kamat és törlesztőrészlet: 40 millió forintos példa

A Wekerle Plusz kamat az ügyfél oldalán legfeljebb évi 3% új lakásnál és legfeljebb évi 5% használt lakásnál. A kölcsönt egyenlő havi részletekben (annuitással) törleszted. A havi részlet képlete szövegesen: a hitelösszeget megszorozzuk a havi kamatláb és az (1 + havi kamatláb) a hónapok számadik hatványon szorzatával, majd elosztjuk az (1 + havi kamatláb) a hónapok számadik hatványon mínusz 1 értékkel.

Példa: 40 000 000 Ft hitel, 25 év (300 hónap) futamidő.

• Új lakás, 3%: havi kamatláb 0,25%, (1,0025)^300 = 2,11502. A havi részlet 40 000 000 × 0,0025 × 2,11502 / 1,11502 = 189 685 Ft. 300 hónap alatt összesen 56 905 358 Ft-ot fizetsz vissza, ebből 16 905 358 Ft a kamat.
• Használt lakás, 5%: havi kamatláb 0,41667%, (1,0041667)^300 = 3,48129. A havi részlet 40 000 000 × 0,0041667 × 3,48129 / 2,48129 = 233 836 Ft. 300 hónap alatt összesen 70 150 805 Ft, ebből 30 150 805 Ft a kamat.

Ugyanakkora hitelnél tehát a használt lakás havonta 44 ezer, a teljes futamidő alatt több mint 13,2 millió forinttal drágább. A jövedelmi korlátot az MNB jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutatója (JTM) adja. Ha a bank a jellemző 50%-os JTM-mel számol, és más hiteled nincs, a 3%-os változathoz legalább nettó 379 370 Ft, az 5%-oshoz legalább nettó 467 672 Ft havi igazolt jövedelem kell. A pontos limit a jövedelem nagyságától és a kamatfixálástól függ, ezt a bank a hitelbírálatnál állapítja meg.

Önerő, díjak és az igénylés menete

A rendelet legalább 10% önerőt ír elő, amely az MNB-rendelet szerinti megfelelő pótfedezettel, például egy szülői tehermentes ingatlannal kiváltható. Egy 50 millió forintos lakásnál ez 5 millió Ft saját erőt és 45 millió Ft kölcsönt jelent. A kölcsön folyósítása csak azután kezdődhet meg, hogy a saját erőt már a vételárra vagy az építésre fordítottad.

A bank az igénylésért és a folyósításért együtt, bármilyen jogcímen legfeljebb 30 000 Ft díjat kérhet. Ezen felül az értékbecslés és a helyszíni szemle díját számíthatja fel, a közjegyzői és földhivatali költségek pedig nem a banknál jelentkeznek. A jogosultságot a bank bírálja el. A kormányhivatal a hatósági ügyekben jár el, például az ellenőrzésnél, a határidő-hosszabbításnál és a visszafizetésnél, 30 napos ügyintézési határidővel.

Bentlakási kötelezettség, állami jelzálogjog és szankciók

A folyósítást (építésnél az utolsó részfolyósítást, illetve a használatbavételi engedély előtt megvásárolt új lakásnál az engedély kiadását) követő 180 napon belül lakóhelyet kell létesítened a lakásban. Ezt a Magyar Államkincstár ellenőrzi. Ugyanettől az időponttól 5 évig életvitelszerűen ott kell laknod. Ez idő alatt a lakás nem adható ki, a használata harmadik személynek nem engedhető át, és rajta használati vagy haszonélvezeti jog sem alapítható. A hozzátartozóid ingyenesen veled lakhatnak.

A rendelet néhány élethelyzetben megengedi, hogy máshol legyen tartózkodási helyed, például:

• munkavállalás miatt, legfeljebb 2 évig más településen;
• nappali tanulmányok idejére;
• kórházi fekvőbeteg-ellátás vagy bentlakásos szociális ellátás idejére;
• közeli hozzátartozó ápolása miatt;
• ha a munkád jellegéből adódóan szolgálati lakásban kell laknod.

Biztosítékként az állam javára jelzálogjog és elidegenítési és terhelési tilalom kerül a lakásra a kölcsönösszeg 20%-áig. Vásárlásnál ez a szerződéskötéstől 5 évig, építésnél az építés idejére és a használatbavételi engedélytől számított 5 évig terheli az ingatlant. Egy 40 millió forintos kölcsönnél a jelzálogjog 8 millió forint erejéig szól.

Kitekintés: lakástakarék, energetikai felújítás és panelprogram

2026 novemberében a lakásszerzési kölcsön a Wekerle+ egyetlen pillére, amelynek részletes jogszabálya hatályban van. A többi elemnél érdemes elválasztani a megjelent kormányhatározatot a kormányzati bejelentésektől.

Wekerle Panel Program és Wekerle Társasházi Program

Az 1359/2026. (XI. 3.) Korm. határozat szerint a két program célja, hogy 2030-ig legalább 60 000 panel- és társasházi lakás újuljon meg. A támogatás lakásonként legfeljebb 4 millió Ft panelépületeknél és 5 millió Ft hagyományos építésű társasházaknál. A vissza nem térítendő rész 30–50%, a forrás a KEHOP Plusz és az ETS-kvótabevétel, a lebonyolító a Magyar Fejlesztési Bank. A felhívást 2026. december 15-ig, a támogatásigénylési eljárást 2027. február 28-ig kell kidolgozni, így pályázni még nem lehet.

Lakástakarék és családi házas energetikai felújítás

A kormányzati bejelentések szerint 2027 januárjától újra lesz államilag támogatott lakástakarék, az első öt évben a befizetések 10%-ának, a 6–10. évben 20%-ának megfelelő állami támogatással. A családi házak energetikai felújítására a bejelentés legfeljebb 15 millió Ft-os konstrukciót ígér, 30–50% vissza nem térítendő résszel, legalább 30%-os energiamegtakarítás feltételével. E két pillér jogszabálya még nem jelent meg, ezért a végleges feltételek a kihirdetés után derülnek ki.

Gyakori kérdések

Hány éves korig igényelhető a Wekerle Plusz lakáshitel?

A kérelmet a 18. életév betöltése után, legkésőbb a 45. életév betöltésének napján lehet benyújtani. Közös igénylésnél mindkét igénylőnek meg kell felelnie a korhatárnak. A határidő a kérelem benyújtására vonatkozik, a szerződéskötés és a folyósítás később is történhet.

Felvehető-e a Wekerle Plusz CSOK Plusz mellé?

Nem. Ha más lakáscélú, kamattámogatott kölcsönöd fut, például CSOK Plusz vagy falusi CSOK-hoz kapcsolódó hitel, a Wekerle Plusz nem igényelhető, és a kamattámogatás ideje alatt sem vehetsz fel újat. Ha a korábbi kölcsönöd már megszűnt, az nem akadály.

Kizáró ok, ha korábban már volt lakásom?

Főszabály szerint igen, ha a tulajdoni hányadod elérte az 50%-ot. Nem kizáró ok viszont, ha a lakás értéke legfeljebb 30 millió Ft volt, ha lebontották, vagy ha jogszabályon alapuló haszonélvezettel, jellemzően özvegyi joggal terhelten került hozzád, és a haszonélvező ott lakik.

Ki lehet adóstárs?

Házastársak és élettársak csak együtt, közös igénylőként vehetik fel a kölcsönt. Rajtuk kívül kizárólag az igénylő szülője vagy testvére vonható be adóstársként. Ők nem szerezhetnek tulajdont a lakásban, de rájuk nem vonatkozik a korábbi lakástulajdon tilalma.

Kell-e TB-jogviszony a Wekerle Pluszhoz?

A 298/2026. (X. 27.) Korm. rendelet az Otthon Starttal ellentétben nem ír elő társadalombiztosítási jogviszonyt. A bank azonban a hitelbírálat során rendszeres, igazolható jövedelmet vár el, és saját szabályzata szerint munkaviszony-hosszt is előírhat.

Kiadható-e a Wekerle Plusz hitelből vett lakás?

Az első öt évben nem. Ez idő alatt életvitelszerűen benne kell laknod, és a lakás használatát harmadik személynek nem engedheted át. Ha mégis kiadod vagy eladod, a kamattámogatás megszűnik, és a már kapott támogatást kamattal együtt vissza kell fizetni.

Mennyi önerő és milyen díjak kellenek?

Legalább 10% önerő kell, amely megfelelő pótfedezettel kiváltható. A bank az igénylésért és a folyósításért együtt legfeljebb 30 000 Ft díjat kérhet, ezen felül az értékbecslés és a helyszíni szemle díja fizetendő, valamint a közjegyzői és földhivatali költségek.